رفعت بنوك مصرية عوائد شهادات الادخار بالجنيه لتصل إلى 19.5%، متجاوزة قرار البنك المركزي المصري بتثبيت أسعار الفائدة للمرة الخامسة على التوالي. قادت لجان الأصول والخصوم «الأليكو» هذه الخطوة لتلبية احتياجات السيولة الذاتية وتمويل الائتمان، في وقت سجلت فيه مدخرات الأفراد نموًا بمقدار 738.95 مليار جنيه خلال الشهور الثمانية الأولى من العام، لتبلغ 8.5 تريليون جنيه، تستحوذ الشهادات والودائع لأجل منها على نحو 7.8 تريليون جنيه.
مقارنة عوائد شهادات الادخار الجديدة في البنوك المصرية
يوضح الجدول التالي التحديثات الأخيرة على أسعار الفائدة الثابتة ودوريات الصرف والحدود الدنيا للشراء عبر 6 بنوك:
| البنك | اسم الشهادة | العائد السنوي | دورية الصرف | الحد الأدنى للشراء |
|---|---|---|---|---|
| بنك القاهرة | شهادة ثلاثية | يصل إلى 19.5% | سنوي/دوري | 1,000 جنيه |
| البنك العربي الأفريقي الدولي | «أميرالد» الثلاثية | 17.75% – 19% | شهري / ربع سنوي / نصف سنوي / سنوي | 1,000 جنيه |
| بنك الإمارات دبي الوطني – مصر | شهادة ثلاثية | 18% – 18.5% | شهري / سنوي | 500,000 جنيه |
| بنك saib | «Excellence» الثلاثية | 18% – 18.25% | شهري / نصف سنوي | 500,000 جنيه |
| البنك الزراعي المصري | «الخير» الثلاثية | 18% | شهري | 1,000 جنيه |
| بنك ABC مصر | شهادة ثلاثية | 18% | شهري | 1,000 جنيه |
تفاصيل شروط وعوائد الأوعية الادخارية المحدثة
تختلف عوائد الأوعية المطروحة بحسب دورية الصرف والشريحة المالية لكل مستثمر:
وفي سياق متصل، تناولت تقارير سابقة هكسب كام عوائد 250 ألف جنيه من شهادات بنك القاهرة: تفاصيل الأرباح الشهرية والسنوية، ما يرتبط بهذا الموضوع.
- بنك القاهرة: يوفر عائدًا يصل إلى 19.5%، ويبدأ الاكتتاب بمبلغ 1,000 جنيه، مما يتيح لصغار المدخرين الحصول على العائد الأعلى دون اشتراط مبالغ ضخمة.
- البنك العربي الأفريقي الدولي: حدد عوائد شهادة «أميرالد» بـ 17.75% للصرف الشهري، و18% للصرف ربع السنوي، و18.25% للصرف نصف السنوي، وصولًا إلى 19% للصرف السنوي، بحد أدنى 1,000 جنيه.
- بنك الإمارات دبي الوطني – مصر: يمنح عائدًا قدره 18% يصرف شهريًا، أو 18.5% يصرف سنويًا، مشترطًا حدًا أدنى للشراء يبلغ 500,000 جنيه لمدخرات الـ 3 سنوات.
- بنك saib: يقدم عبر شهادة «Excellence» عائد 18% للصرف الشهري و18.25% للصرف نصف السنوي، بحد أدنى للإصدار يبلغ 500,000 جنيه.
- بنك ABC مصر: يتيح شهادة ثلاثية جديدة بعائد ثابت يبلغ 18% سنويًا يصرف شهريًا، بحد أدنى للشراء يبدأ من 1,000 جنيه.
- البنك الزراعي المصري: رفع عائد شهادة «الخير» إلى 18% سنويًا بدورية صرف شهرية، مرتفعًا من مستوى 17.25% السابق.
أسباب رفع فوائد الشهادات الادخارية بمعزل عن قرارات المركزي
تتحكم لجان «الأليكو» بتسعير الفائدة استنادًا إلى ظروف تشغيلية خاصة بكل مؤسسة نقدية دون الارتباط المباشر باتجاه أسعار الفائدة الأساسية لدى البنك المركزي المصري. تتلخص العوامل المحركة للتسعير في النقاط التالية:
- تفاوت متطلبات السيولة: تلجأ البنوك الساعية لتوسيع المحفظة الائتمانية إلى زيادة الفائدة لجذب مدخرات تغطي طلبات التمويل الجديدة، بينما تحافظ بنوك أخرى على أسعارها المستقرة لامتلاكها فوائض نقدية تفي بالتزاماتها.
- تكلفة الأموال والمنافسة البينية: يدفع تنافس المؤسسات المصرفية على الحصص السوقية لمدخرات الأفراد البنوك الأخرى لإعادة تقييم عوائدها، تفاديًا لخروج الودائع نحو مؤسسات بديلة.
- التحوط ضد التضخم: تسعى مصارف عدة إلى الإبقاء على جاذبية الجنيه كوعاء ادخاري عبر توفير فوائد حقيقية توازي تحركات مؤشرات الأسعار.
أكد الخبير المصرفي محمد عبد العال، عضو مجلس إدارة البنك المصري الخليجي، استبعاد اتجاه البنك المركزي لرفع الفائدة على الجنيه، مفسرًا الزيادات المسجلة بأنها استجابة مباشرة لتباين تكلفة الأموال وحجم الطلب على التمويل داخل كل بنك.