يحصل صاحب مدخرات بقيمة 250 ألف جنيه في بنك القاهرة على أرباح متفاوتة تُحددها طبيعة العائد ودورية صرفه، إذ تتراوح حصيلة العائد الكلي بين 114,375 جنيهاً وتصل إلى 146,250 جنيهاً على مدار 3 سنوات، فيما توفر الأوعية طويلة الأجل مدخولاً يمتد حتى 5 سنوات.
مقارنة عوائد استثمار 250 ألف جنيه في أوعية بنك القاهرة الادخارية
توضح المعطيات المالية التالية الفروق الدقيقة في الأرباح المحققة لمبلغ 250 ألف جنيه بناءً على مواصفات كل وعاء ادخاري:
| اسم الشهادة | المدة | نوع الفائدة | دورية الصرف | نسبة العائد | العائد الدوري (جنيه) | إجمالي العائد (جنيه) |
|---|---|---|---|---|---|---|
| البريمو المتغيرة | 3 سنوات | متغير | شهري | 19.50% | 4,062 شهرياً | 146,250 |
| بريمو الثابتة (سنوي) | 3 سنوات | ثابت | سنوي | 18.50% | 46,250 سنوياً | 138,750 |
| بريمو الثابتة (ربع سنوي) | 3 سنوات | ثابت | ربع سنوي | 17.50% | 10,937 كل 3 أشهر | 131,250 |
| بريمو الثابتة (شهري) | 3 سنوات | ثابت | شهري | 17.25% | 3,593 شهرياً | 129,375 |
| البريمو متدرجة الفائدة | 3 سنوات | متناقص | شهري | 18% ثم 16% ثم 14% | 3,750 (س1) / 3,333 (س2) / 2,916 (س3) | 120,000 |
| بريمو Plus | 3 سنوات | ثابت | يومي | 15.25% | 38,125 سنوياً | 114,375 |
| البريمو الخماسية (شهري) | 5 سنوات | ثابت | شهري | 10.25% | 2,135 شهرياً | 128,125 |
| البريمو الخماسية (ربع سنوي) | 5 سنوات | ثابت | ربع سنوي | 10.50% | 6,562 كل 3 أشهر | 131,250 |
أرباح شهادة البريمو الثلاثية ذات العائد المتغير
تمنح شهادة البريمو المتغيرة أعلى دخل نقدي فوري لحاملي رأس مال بقيمة 250 ألف جنيه، وترتبط أسعار فائدتها بالسياسة النقدية المعتمدة لدى البنك المركزي:
- سعر الفائدة المطبق: 19.50% سنوياً.
- دورية التحويل: يُصرف العائد بنظام شهري منتظم.
- القيمة الشهرية: يتسلم المستثمر 4,062 جنيهاً شهرياً.
- إجمالي الاستحقاق: يبلغ الناتج التراكمي للأرباح 146,250 جنيهاً بنهاية مدة الـ3 سنوات.
- الحد الأدنى للربط: يبدأ شراء الشهادة من 1,000 جنيه ومضاعفاتها.
عوائد شهادة بريمو الثلاثية ذات الفائدة الثابتة
تضمن شهادة بريمو ذات العائد الثابت عائداً مستقراً لا يتغير طوال فترة استثمار الـ250 ألف جنيه، متيحة للمودع خيارات صرف متعددة تناسب الالتزامات الدورية:
- خيار الصرف السنوي (18.50%): يدر المبلغ عائداً سنوياً قدره 46,250 جنيهاً، ليصل الإجمالي عند استحقاق الأجل إلى 138,750 جنيهاً.
- خيار الصرف الربع سنوي (17.50%): يحقق رصيداً دورياً يبلغ 10,937 جنيهاً كل 3 أشهر (بإجمالي سنوي 43,750 جنيهاً)، لتسجل المحصلة النهائية 131,250 جنيهاً.
- خيار الصرف الشهري (17.25%): يوفر تدفقاً شهرياً ثابتاً قيمته 3,593 جنيهاً (بإجمالي سنوي 43,125 جنيهاً)، ومجموع كلي يصل إلى 129,375 جنيهاً.
احتساب العائد في شهادة البريمو المتدرجة
تعتمد شهادة البريمو ذات العائد المتدرج سياسة التناقص السنوي، وتشترط حداً أدنى للشراء يبدأ من 50,000 جنيه. ويُحسب ناتج ربط 250 ألف جنيه بداخلها على النحو التالي:
وسبق أن نشرنا: قرض بنك التنمية الصناعية الشخصي: تمويل يصل إلى 4 ملايين جنيه وسداد حتى 15 عامًا، تفاصيل شهادة «رد الجميل» من بنك ناصر الاجتماعي: عوائد تصل إلى 18.25%، عوائد شهادات الادخار في البنوك المصرية ترتفع إلى 19.5% رغم تثبيت الفائدة.
- السنة الأولى (عائد 18%): صرف دخل شهري قدره 3,750 جنيهاً، بإجمالي سنوي 45,000 جنيه.
- السنة الثانية (عائد 16%): صرف دخل شهري قدره 3,333 جنيهاً، بإجمالي سنوي 40,000 جنيه.
- السنة الثالثة (عائد 14%): صرف دخل شهري قدره 2,916 جنيهاً، بإجمالي سنوي 35,000 جنيه.
- الحصيلة الإجمالية: يجمع المودع 120,000 جنيه ربحاً صافياً طوال السنوات الثلاث.
بدائل الصرف اليومي والأوعية الخماسية طويلة الأجل
يوفر بنك القاهرة خيارات للمودعين الباحثين عن سيولة يومية أو خطط استثمارية تمتد لخمس سنوات بضمانات ثابتة:
- شهادة بريمو Plus الثلاثية (عائد يومي): تفرض حداً أدنى للإصدار يبلغ 100,000 جنيه، وتمنح عائداً ثابتاً بنسبة 15.25%، بمعدل سنوي يبلغ 38,125 جنيهاً، وإجمالي 114,375 جنيهاً للثلاث سنوات.
- شهادة البريمو الخماسية (5 سنوات): تمنح عائداً ثابتاً بنسبة 10.25% شهرياً محققة 2,135 جنيهاً كل شهر (إجمالي 128,125 جنيهاً)، أو بنسبة 10.50% ربع سنوياً بعائد 6,562 جنيهاً كل ثلاثة أشهر (إجمالي 131,250 جنيهاً).
ضوابط الاسترداد والاقتراض بضمان الشهادات
تخضع كافة أوعية بنك القاهرة الادخارية لقواعد مصرفية موحدة تنظم عمليات السحب والتمويل:
- الاسترداد المبكر: يُحظر كسر الشهادة أو استرداد قيمتها (كلياً أو جزئياً) قبل انقضاء 6 أشهر كاملة تبدأ من يوم العمل التالي لتاريخ الشراء، وتُطبق الجداول الاستردادية للبنك عند التسييل.
- التسهيلات الائتمانية: يتيح البنك حق الاقتراض وإصدار البطاقات الائتمانية بضمان القيمة الاسمية للشهادة من أي فرع على مستوى الجمهورية وفق الحدود الائتمانية المقررة.