تستعد الهيئة العامة للرقابة المالية لتطبيق معايير «بازل 3» على قطاع التمويل غير المصرفي اعتباراً من يناير 2027، في خطوة تستهدف توسيع نطاق إدارة المخاطر لتشمل مخاطر السوق والتشغيل بجانب مخاطر الائتمان. وأكد الدكتور إسلام عزام، رئيس الهيئة، خلال الملتقى العالمي CERISE+SPTF 2026، أن الهيئة تتبنى استراتيجية شاملة ترتكز على جودة الخدمات وحماية بيانات العملاء، مع التوسع في استخدام الذكاء الاصطناعي والربط الإلكتروني اللحظي مع الشركات الخاضعة لرقابتها لتعزيز كفاءة السوق.
خارطة الطريق التنظيمية للتمويل غير المصرفي
تتضمن الإجراءات التنظيمية القادمة للهيئة إلزام جهات التمويل باستخدام رمز التحقق لمرة واحدة (OTP) لضمان موافقة العميل على عمليات التمويل، وذلك تنفيذاً للقرار رقم (133) لسنة 2026، والذي يجب تطبيقه قبل 11 نوفمبر 2026. كما تدرس الهيئة مراجعة ضوابط ومعادلة «التسعير المسئول» بالتنسيق مع الاتحاد المصري لتمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة ومتناهية الصغر، بهدف تحقيق التوازن بين استدامة نشاط الشركات وحماية حقوق العملاء من المديونيات المفرطة.
التحول الرقمي ومنظومة مكافحة الاحتيال
تعمل الهيئة على إنشاء منظومة مركزية لمكافحة الاحتيال تتيح تبادل المعلومات بين القطاعات المالية المختلفة، مع التوسع في رقمنة الإجراءات الإدارية. وتستهدف هذه الخطوات تعزيز الأمن السيبراني في ظل التوسع في الخدمات الرقمية، حيث أشار الدكتور إسلام عزام إلى أن الهيئة بدأت بالفعل في تطوير مؤشرات الإنذار المبكر والاستفادة من التحليلات المتقدمة للبيانات لضمان تقديم نتائج عادلة وآمنة للمتعاملين.
وفي سياق متصل، تناولت تقارير سابقة قرارات حاسمة لحماية المقترضين.. "الرقابة المالية" تلزم الشركات برمز OTP قبل 11 نوفمبر وتستعد لتطبيق "بازل 3"، ما يرتبط بهذا الموضوع.
مؤشرات أداء قطاع التمويل بنهاية الربع الثاني 2026
شهد قطاع التمويل غير المصرفي نمواً ملحوظاً في مؤشرات الأداء بنهاية الربع الثاني من عام 2026 مقارنة بالفترة المقارنة من عام 2025:
- التمويل متناهي الصغر: ارتفعت قيمة التمويل إلى 74.4 مليار جنيه مقابل 64 مليار جنيه (بزيادة 16%).
- تمويل المشروعات المتوسطة والصغيرة: بلغت أرصدة التمويل 26.8 مليار جنيه مقابل 20.7 مليار جنيه (بزيادة 29.6%).
- مشاركة المرأة: تستحوذ النساء على 52.8% من إجمالي المستفيدين في التمويل متناهي الصغر، بواقع 1.8 مليون سيدة، وبأرصدة تمويل بلغت 33.7 مليار جنيه (45.4% من إجمالي الأرصدة).
- تطور متوسط مستحقات العميل: ارتفع متوسط مستحقات العميل في التمويل متناهي الصغر من 3 آلاف جنيه في 2016 إلى 27.6 ألف جنيه بنهاية يونيو 2026.
