تمنح 5 بنوك في السوق المصرفية المصرية أصحاب المدخرات عوائد متغيرة تتراوح بين 19% و20% سنوياً لأجل 3 سنوات، مع التزامها بصرف الأرباح ربع سنوياً كل ثلاثة أشهر، وترتبط هذه الأوعية بسعر الإيداع المعلن لدى البنك المركزي المصري صعوداً وهبوطاً.
| اسم البنك | اسم الشهادة | نسبة العائد السنوي | دورية الصرف | الحد الأدنى للشراء |
|---|---|---|---|---|
| BANK NXT | NXT Edge | 20% | ربع سنوي | 50,000 جنيه |
| بنك التنمية الصناعية (IDB) | الشهادة الثلاثية | 19.75% | ربع سنوي | 100 جنيه |
| بنك التعمير والإسكان | الشهادة الثلاثية | 19.30% | ربع سنوي | 500 جنيه |
| ميد بنك (MIDBANK) | الشهادة الثلاثية | 19.25% | ربع سنوي | 1,000 جنيه |
| بيت التمويل الكويتي (KFH Egypt) | شهادة الخير الثلاثية | 19.00% | ربع سنوي | 5,000 جنيه |
تفاصيل أعلى 5 شهادات ثلاثية متغيرة العائد
تتوزع أسعار الفائدة والحدود الدنيا للشراء بين البنوك الخمسة وفق الشروط الآتية:
- شهادة NXT Edge (بنك BANK NXT): تسجل الفائدة السنوية 20%، ويشترط البنك إيداع 50 ألف جنيه كحد أدنى لربط الشهادة، وتصرف الأرباح كل ثلاثة أشهر.
- الشهادة الثلاثية (بنك التنمية الصناعية IDB): تمنح عائداً يبلغ 19.75% سنوياً، وتتيح فتح الشهادة بحد أدنى قدره 100 جنيه فقط، مما يجعلها أنسب خيار للمبالغ الصغيرة.
- الشهادة الثلاثية (بنك التعمير والإسكان): تصرف عائداً بنسبة 19.30% سنوياً، وتبدأ قيمة ربط الشهادة من 500 جنيه ومضاعفاتها.
- الشهادة الثلاثية (ميد بنك MIDBANK): تقدم فائدة بمعدل 19.25% سنوياً، ويتطلب إصدارها حداً أدنى يبلغ 1,000 جنيه.
- شهادة الخير الثلاثية (بيت التمويل الكويتي KFH Egypt): توفر عائداً يصل إلى 19% سنوياً، ويبدأ الحد الأدنى لشرائها من 5,000 جنيه.
ما هو أقل حد أدنى لربط شهادة ثلاثية ذات عائد متغير؟
يتيح بنك التنمية الصناعية (IDB) أقل حد أدنى لشراء شهادة ادخار ثلاثية متغيرة العائد في القطاع المصرفي بقيمة 100 جنيه فقط، مع منحه فائدة تنافسية تبلغ 19.75%، بينما يضع بنك التعمير والإسكان حده الأدنى عند 500 جنيه، ويليه ميد بنك بقيمة 1,000 جنيه، في حين تشترط بنوك مثل BANK NXT مبالغ أكبر تبدأ من 50,000 جنيه.
وفي سياق متصل، تناولت تقارير سابقة أرباح 100 ألف جنيه في شهادات البنك الأهلي وبنك مصر بعد تثبيت الفائدة، ما يرتبط بهذا الموضوع.
كيف تحسب البنوك عائد الشهادات الادخارية المتغيرة بعد قرارات المركزي؟
تربط البنوك المصرية عائد الشهادات المتغيرة بسعر «الكوريدور» الصادر عن لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي، وتطبق آلية احتساب الفائدة عبر الخطوات الآتية:
- يرتبط العائد بهامش محدد أعلى أو أدنى سعر عائد الإيداع لليلة واحدة (Overnight Deposit Rate).
- تتغير فائدة الشهادة آلياً في اليوم التالي لقرار البنك المركزي دون الحاجة لإعادة إصدار الشهادة.
- يستمر صرف العائد المحدث على دوريته المحددة بربع سنوي حتى انقضاء الأجل الزمني البالغ ثلاث سنوات كاملة.