تترقب السوق المصرفية اليوم الخميس 24 سبتمبر قرار لجنة السياسة النقدية لدى البنك المركزي المصري لتحديد أسعار الفائدة الرئيسية، وسط استقرار أسعار عائد الإيداع لليلة واحدة عند 19% والإقراض عند 20% وسعر العملية الرئيسية عند 19.5% وفق قرار اجتماع 20 أغسطس الأخير، مما يضع مدخرات المودعين في البنك الأهلي المصري وبنك مصر أمام مفاضلة حاسمة بين العوائد الثابتة، والمتدرجة، والمتغيرة.
تفاصيل عوائد الشهادة البلاتينية في البنك الأهلي المصري
تمنح الشهادة البلاتينية ذات العائد المتدرج لأجل 3 سنوات عائدًا يبلغ 22% في السنة الأولى، و17.5% في السنة الثانية، و13% في السنة الثالثة عند اختيار دورية الصرف السنوية، بحد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه ومضاعفاتها.
وتتوزع أسعار الفائدة وفق دوريات الصرف والأنواع في البنك الأهلي على النحو التالي:
وفي سياق متصل، تناولت تقارير سابقة «بين تثبيت الفائدة عند 19% وتوقعات الرفع».. البنك المركزي المصري يحسم مصير العائد اليوم، ما يرتبط بهذا الموضوع.
- البلاتينية المتدرجة (صرف شهري): تمنح 21% للسنة الأولى، و16.25% للسنة الثانية، و12% للسنة الثالثة؛ ويبلغ الفرق لصالح دورية الصرف السنوية في عامها الأول (حسابياً: 22% – 21%) → 1% عائدًا إضافيًا.
- البلاتينية ذات العائد الثابت: تقدم عائدًا بنسبة 17.75% يصرف شهريًا، ويرتفع إلى 17.85% عند الصرف ربع السنوي، بفارق قدره (حسابياً: 17.85% – 17.75%) → 0.10% لصالح العائد ربع السنوي، بحد أدنى للشراء 1000 جنيه.
- البلاتينية ذات العائد المتغير: تسجل حاليًا 19.5% سنويًا بدورية صرف شهرية، وتتحرك صعودًا أو هبوطًا بارتباط مباشر مع قرارات الفائدة الصادرة عن البنك المركزي المصري.
عوائد شهادات بنك مصر الثلاثية وخيارات الاسترداد
يتيح بنك مصر شهادة «ابن مصر» المتناقصة لأجل 3 سنوات بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه ومضاعفاتها، مع إمكانية استرداد قيمة الشهادة بعد مرور 6 أشهر وفقًا لشروط البنك المنظمة.
وتشمل دوريات الصرف لشهادات بنك مصر النسب التالية:
وسبق أن نشرنا: «فجوة شهادات الإيداع الدولية بالبورصة».. CIB يستحوذ على 27.27% وسقف تحويل مدينة مصر يتصدر بـ542.7 مليون سهم.
- شهادة «ابن مصر» (صرف سنوي): تسجل 22% في السنة الأولى، و17.5% في السنة الثانية، و13.25% في السنة الثالثة.
- شهادة «ابن مصر» (صرف شهري): تمنح 20.5% للسنة الأولى، و16.25% للسنة الثانية، و12.25% للسنة الثالثة؛ محققة فارقًا في السنة الأولى بين السنوي والشهري قدره (حسابياً: 22% – 20.5%) → 1.5%.
- شهادة القمة الثلاثية (عائد ثابت): تمنح 17.75% سنويًا بدورية صرف شهرية، و17.85% بدورية صرف ربع سنوية.
- الشهادات ذات العائد المتغير: ترتبط الفائدة الممنوحة عليها بسعر الإيداع المعلن رسميًا من البنك المركزي المصري.
مقارنة أعلى عائد بين البنك الأهلي وبنك مصر
تتطابق البنوك في عوائد السنة الأولى والثانية للشهادات المتدرجة بالصرف السنوي عند 22% و17.5%، بينما تتفوق شهادة «ابن مصر» على الشهادة البلاتينية في عائد السنة الثالثة بدورية الصرف السنوية بفارق (حسابياً: 13.25% – 13%) → 0.25% لصالح بنك مصر.
أما في دورية الصرف الشهري للسنة الأولى، تتفوق الشهادة البلاتينية في البنك الأهلي المصري بمنحها 21% مقابل 20.5% لشهادة ابن مصر، بفارق يبلغ (حسابياً: 21% – 20.5%) → 0.5% لصالح عملاء البنك الأهلي.
كيف يؤثر قرار البنك المركزي على الشهادات الثابتة والمتغيرة؟
يقتصر الأثر الفوري لقرار لجنة السياسة النقدية على الشهادات ذات العائد المتغير فقط، إذ يُعدل عائدها تلقائيًا بنسبة الزيادة أو الخفض المقررة من البنك المركزي المصري؛ في المقابل، تظل الشهادات ذات العائد الثابت والمتدرج المشتراة قبل صدور القرار محتفظة بنفس نسب الفائدة المتفق عليها طوال فترة سريان الشهادة دون تغيير لأصحابها الحاليين.
