خطوات شراء الشهادات البنكية للأهلي ومصر [عائد يصل لـ 22%]

يبحث المستثمرون عن كيفية شراء الشهادات البنكية للأهلى ومصر لتأمين مدخراتهم بعوائد مستقرة تصل إلى 22% سنوياً، كبديل آمن للتقلبات السعرية في أسواق الذهب والأسهم. تتيح هذه الأوعية الادخارية حماية مباشرة للسيولة النقدية بحد أدنى للشراء يبدأ من 1000 جنيه مصري، مع مرونة كاملة في اختيار دوريات الصرف عبر القنوات الرقمية أو الفروع.

كيفية شراء الشهادات البنكية للأهلي ومصر خطوة بخطوة

يمكن للعملاء شراء الشهادات الادخارية إلكترونياً دون الحاجة لزيارة الفروع عبر تطبيقات الهاتف المحمول الرسمية التابعة للبنكين على مدار اليوم.

• يسجل العميل الدخول إلى تطبيق الأهلي موبايل أو الأهلي نت للبنك الأهلي المصري، أو تطبيق “بي إم أونلاين” لبنك مصر باستخدام بيانات الحساب الشخصي.
• يختار المستخدم خيار “إصدار الشهادات” من قائمة الخدمات المصرفية لتحديد نوع الوعاء الادخاري المطلوب.
• يحدد المشتري الحساب البنكي الخصم وقيمة الشهادة بحد أدنى 1000 جنيه ومضاعفاتها لإتمام عملية الشراء فوراً.
• يوافق العميل على الشروط والأحكام الخاصة بالشهادة لتأكيد عملية الربط وتفعيل احتساب العائد من اليوم التالي.

أنواع الشهادات البنكية المتاحة في البنك الأهلي المصري وبنك مصر

يطرح البنك الأهلي المصري الشهادة البلاتينية ذات العائد المتناقص لمدة ثلاث سنوات، والتي تمنح عائداً سنوياً يبلغ 22% في السنة الأولى، ثم يتراجع إلى 17.5% في السنة الثانية، ويستقر عند 13% في السنة الثالثة. كما يقدم البنك الشهادة الثلاثية ذات العائد الثابت بنسبة 17.25%، والشهادة الخماسية بعائد ثابت قدره 14.25% يصرف شهرياً لتلبية احتياجات التدفق النقدي المنتظم.

يوفر بنك مصر شهادة “القمة” الثلاثية بعائد ثابت تم رفعه إلى 17.75% سنوياً بدورية صرف شهرية، أو 17.85% بدورية صرف ربع سنوية. يتيح البنك أيضاً شهادات متغيرة العائد مرتبطة بأسعار الإيداع لدى البنك المركزي المصري تصل إلى 19.25%، بجانب شهادة تراكمية لمدة 3 سنوات تمنح عائداً مركباً يبلغ 17.75% يصرف في نهاية المدة بإجمالي عائد تراكمي يصل إلى 66.56%.

شروط استرداد الشهادات البنكية والاقتراض بضمانها

يحظر البنكان استرداد قيمة الشهادة الادخارية قبل مرور 6 أشهر كاملة من تاريخ الشراء الفعلي وفقاً للائحة الداخلية المنظمة للأوعية الادخارية.

يستطيع العميل الحصول على تسهيلات ائتمانية أو إصدار بطاقات ائتمان بضمان الشهادة بنسبة تصل إلى 90% من قيمتها الاسمية. يترافق كسر الشهادة بعد المدة القانونية المحددة بستة أشهر مع تطبيق جدول استرداد يخصم جزءاً من العوائد المدفوعة مسبقاً، مما يتطلب دراسة الجدوى المالية قبل اتخاذ قرار الإلغاء المبكر.

تخضع جميع أسعار العائد المتغيرة على الشهادات الادخارية لقرارات لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزي المصري، حيث سجل متوسط عائد الشهادة الثلاثية المتغيرة في بنك مصر نحو 19.96% وفقاً لإقفال مايو 2026.