يقدم بنك ناصر الاجتماعي حالياً أعلى عائد على شهادات الادخار قصيرة الأجل في السوق المصرفي المصري بنسبة تصل إلى 18% سنوياً، في وقت تترقب فيه الأسواق إعادة تسعير الأوعية الادخارية في البنوك الأخرى عقب قرار البنك المركزي المصري الأخير بخفض أسعار الفائدة بنسبة 1% في اجتماع 12 فبراير الجاري.
وتعد شهادة «سند» من بنك ناصر الخيار الوحيد حالياً الذي يجمع بين العائد المرتفع (18% عند الاستحقاق) والأجل القصير (سنة واحدة)، مما يوفر حماية سيولة للمدخرين ضد تقلبات التضخم دون الارتباط بمدد طويلة تصل إلى 3 سنوات.
ما هي أفضل شهادات الادخار في البنوك المصرية الآن؟
تتفاوت العوائد والمدد بين البنوك الحكومية والخاصة، حيث تبرز الفوارق في دورية الصرف والحد الأدنى للشراء كالتالي:
- بنك ناصر الاجتماعي: يطرح شهادة «سند» لمدة سنة واحدة بعائد 18% يصرف في نهاية المدة، أو 17% يصرف شهرياً، بحد أدنى للشراء ألف جنيه.
- بنك قناة السويس: يقدم شهادة «إيليت ستار» بعائد شهري 17.5%، لكنها تستهدف كبار المودعين بحد أدنى 5 ملايين جنيه، بينما تمنح شهادة «إيليت» 17.25% بحد أدنى 100 ألف جنيه.
- بنك نكست (Next Bank): يوفر عائداً سنوياً يصل إلى 17.75% على الشهادات الثلاثية، مع خيار العائد الشهري بنسبة 17.25%، ويبدأ الشراء من ألف جنيه.
- البنك المصري الخليجي (EG Bank): يتميز بتقديم عائد يومي ثابت بنسبة 17% على الشهادات الثلاثية، وهو متاح بحد أدنى يبدأ من 100 جنيه فقط.
مقارنة عوائد البنك الأهلي المصري وبنك مصر
رغم خفض الفائدة، لا تزال الشهادات المتدرجة (المتناقصة) في أكبر بنكين حكوميين تمثل ملاذاً للمدخرين الباحثين عن تدفقات نقدية مرتفعة في السنة الأولى:
| نوع الشهادة | السنة الأولى | السنة الثانية | السنة الثالثة | دورية الصرف |
|---|---|---|---|---|
| المتدرجة السنوية | 22% | 17.5% | 13% | نهاية كل سنة |
| المتدرجة الشهرية | 21% | 16.25% | 12% | شهرياً |
| الثابتة الثلاثية | 16% | 16% | 16% | شهرياً |
تأثير قرار البنك المركزي على الشهادات القائمة
يجب على المستثمرين إدراك أن قرار البنك المركزي بخفض الفائدة إلى 19% للإيداع و20% للإقراض لا يؤثر على الشهادات التي تم شراؤها بالفعل، حيث تظل الفائدة ثابتة حتى تاريخ الاستحقاق. ومع ذلك، فإن هذا القرار يقلص النافذة الزمنية المتاحة لشراء شهادات جديدة بالعوائد الحالية، حيث من المتوقع أن تقوم لجان الأصول والخصوم (ALCO) في البنوك بخفض الفائدة على الإصدارات الجديدة خلال الأيام المقبلة.
وتشير بيانات السوق إلى أن التوجه الحالي للبنوك يركز على الشهادات ذات العائد المتدرج لتقليل تكلفة الأموال على المدى الطويل، مما يجعل شهادة بنك ناصر (18% لمدة سنة) استثناءً نوعياً في هيكل الفائدة الحالي.
