حدد البنك المركزي المصري الحد الأقصى للسحب النقدي اليومي بواقع 250 ألف جنيه من فروع البنوك و30 ألف جنيه من ماكينات الصراف الآلي (ATM)، بينما تصل حدود التحويل اليومي عبر تطبيق إنستاباي إلى 120 ألف جنيه. هذه الحدود تم إقرارها في وقت سابق بهدف تسهيل المعاملات، ولا ترتبط بشكل مباشر بقرار لجنة السياسة النقدية الصادر يوم 25 ديسمبر 2025 بخفض الفائدة 1%، والذي يهدف لدعم النشاط الاقتصادي وليس لتغيير حدود التعاملات النقدية القائمة.
ما هي حدود السحب والتحويل عبر إنستاباي؟
تخضع التحويلات عبر تطبيق إنستاباي لمنظومة حدود خاصة تختلف عن السحب النقدي المباشر، حيث تهدف إلى تنظيم التدفقات المالية الإلكترونية بين الحسابات المختلفة. وضع البنك المركزي هذه الحدود لضمان تحقيق التوازن بين سهولة الاستخدام ومتطلبات الأمان، وهي كالتالي:
- الحد الأقصى للمعاملة الواحدة: 70 ألف جنيه.
- الحد الأقصى اليومي للتحويلات: 120 ألف جنيه.
- الحد الأقصى الشهري للتحويلات: 400 ألف جنيه.
أما رسوم التحويل عبر إنستاباي، فتتدرج حسب قيمة المبلغ المحوّل، حيث تبدأ من نصف جنيه للمعاملات الأقل من 1000 جنيه، وتصل إلى 20 جنيهًا كحد أقصى للمعاملات الكبيرة.
رسوم السحب والاستعلام من ماكينات الصراف الآلي
تفرض البنوك رسومًا محددة عند استخدام بطاقتك لسحب الأموال أو الاستعلام عن الرصيد من ماكينة صراف آلي تابعة لبنك آخر، وهي خدمة تسمى “المعاملات عبر الأنظمة”. القاعدة الأساسية هي أن استخدام ماكينة الصراف الآلي التابعة للبنك الذي أصدر بطاقتك يكون مجانيًا تمامًا. أما عند استخدام ماكينة بنك آخر، فتُطبق رسوم خدمة ثابتة على السحب تبلغ 5 جنيهات في معظم البنوك، بينما تتباين رسوم الاستعلام عن الرصيد بشكل ملحوظ.
| البنك | رسوم السحب (من ماكينة بنك آخر) | رسوم الاستعلام عن الرصيد (من ماكينة بنك آخر) |
|---|---|---|
| البنك الأهلي المصري | 5 جنيهات | 1.5 جنيه |
| بنك مصر | 5 جنيهات | 2 جنيه |
| بنك القاهرة | 5 جنيهات | 2 جنيه |
| البنك التجاري الدولي (CIB) | 5 جنيهات | مجانًا |
| بنك قطر الوطني (QNB) | 5 جنيهات | مجانًا |
| بنك HSBC | 5 جنيهات | مجانًا |
| بنك كريدي أجريكول | 5 جنيهات | 6 جنيهات |
| البنك المصري الخليجي | 5 جنيهات | 10 جنيهات |
تصحيح مفهوم خاطئ: لا توجد “غرامة” على السحب
من المهم توضيح أن المبلغ الذي يتم خصمه عند استخدام ماكينة صراف آلي تابعة لبنك آخر ليس “غرامة” أو عقوبة، بل هو رسم خدمة متفق عليه بين البنوك مقابل استخدام شبكات بعضها البعض. هذا الرسم يغطي التكاليف التشغيلية للمعاملة، ولا يتم فرضه كإجراء عقابي على العميل.
كيف تتجنب رسوم السحب من ماكينات ATM؟
لتوفير النفقات المصرفية، يمكن للعملاء تجنب هذه الرسوم بسهولة عبر استخدام ماكينات الصراف الآلي التابعة للبنك الذي يتعاملون معه، حيث تكون عمليات السحب والاستعلام عن الرصيد مجانية. كما أن الاعتماد على التطبيقات البنكية الرقمية للاستعلام عن الرصيد بدلاً من استخدام الماكينات يعد بديلاً فعالاً ومجانيًا، خاصة أن بعض البنوك تفرض رسومًا مرتفعة على خدمة الاستعلام قد تصل إلى 10 جنيهات.
